Kolay Araçlar

Kredi Taksit

Ana para, faiz oranı ve vadeye göre aylık taksitinizi ve tüm geri ödeme planını görün.

Kredi türü
Kredi tahsis ücreti

Aylık taksit

₺28.442,71

36 ay × ₺28.442,71 = ₺1.023.937,69

İlan edilen oran aylık %3,49, ama KKDF ve BSMV faize bindiği için taksit fiilen %4,54 ile kuruluyor. Vergisiz olsaydı taksit ₺24.606,67 olurdu — aradaki fark ayda ₺3.836,04.

Maliyet dökümü

Anapara500.000,00
FaizVergisiz faiz tutarı403.028,97
KKDF (%15)60.454,36
BSMV (%15)60.454,36
Anaparanın üstüne ödenenFaiz + vergiler + varsa tahsis ücreti523.937,69
Toplam geri ödeme1.023.937,69

Efektif aylık oran %4,54 · yıllık maliyet oranı %70,31

İşlem bu cihazda yapılır · sunucuya giden 0 bayt

Bu hesaplama bilgilendirme amaçlıdır ve teklif niteliği taşımaz. Bankalar sigorta, dosya masrafı ve hesap işletim ücreti gibi ek kalemler uygulayabilir; ayrıca kredinin kullandırıldığı gün ile ilk taksit arasındaki süre farkı taksiti bir miktar değiştirir. Bağlayıcı rakam için bankanızın ödeme planını esas alın.

Taksit neden ilan edilen faizden yüksek çıkıyor?

Tüketici kredisinde faizin üstüne iki vergi biner: KKDF %15 ve BSMV %15. İkisi de yalnızca faizden alınır, anaparadan alınmaz. Banka bunları faturaya ayrı satır olarak yazmaz; faiz oranını vergilerle şişirip taksiti o oranla kurar.

Sonuç şu: ilan edilen aylık %3,49 faiz, tüketici kredisinde fiilen %3,49 × 1,30 = %4,537olarak işler. Aradaki fark küçük görünür ama 500.000 TL'lik 36 ay vadeli bir kredide aylık taksite binlerce lira ekler. Vergiyi hesaba katmayan hesaplayıcılar bu yüzden gerçekte ödeyeceğinizden düşük bir rakam gösterir. Bu araç iki taksiti birden yazar: vergili gerçek taksit ve aynı faizle vergisiz olsaydı ne olacağı.

Kredi türü vergiyi değiştiriyor

Konut kredisinde ikisi de sıfırdır.BSMV istisnası Gider Vergileri Kanunu'nun 29/y maddesinden, KKDF istisnası ise KKDF Tebliği'nden gelir. Şartı, satın alınan konutun krediyi kullanan gerçek kişi adına tapuda tescil edilmesidir. Aynı faiz oranıyla konut kredisinin taksiti ihtiyaç kredisinden belirgin şekilde düşük çıkar — fark faizde değil, vergidedir.

Ticari kredideKKDF alınmaz, BSMV %5 uygulanır. Taşıt kredisi ise tüketici kredisi sayılır: ikisi de %15'tir.

Eşit taksit, eşit olmayan içerik

Annüite yönteminde her ay aynı tutarı ödersiniz ama bu tutarın içindeki dağılım sürekli değişir. İlk taksitlerde ödediğiniz paranın büyük kısmı faize gider, anapara çok az azalır; vade ilerledikçe denge tersine döner. Geri ödeme planı tablosu bunu satır satır gösterir — krediyi erken kapatmayı düşünüyorsanız bakmanız gereken sütun "kalan borç"tur, ödediğiniz toplam değil.

Tahsis ücreti taksite girmez

Kredi tahsis ücreti kullandırım anında bir kez alınır ve taksitin içinde yer almaz, ama toplam maliyetin parçasıdır. İhtiyaç kredisinde yasal tavanı anaparanın %0,5'idir. Araç bunu ayrı bir satır olarak gösterir; taksit rakamını değiştirmez, toplam maliyeti artırır.

Sonuçta gösterilen yıllık maliyet oranı, vergili aylık oranın bileşik yıllık karşılığıdır ve farklı vadelerdeki teklifleri karşılaştırmanın en dürüst yoludur. Bütün hesap tarayıcınızın içinde yapılır; girdiğiniz rakamlar hiçbir sunucuya gitmez.

Nasıl kullanılır?

  1. Kredi türünü seçin — İhtiyaç ve taşıt kredisi tüketici kredisidir (KKDF %15 + BSMV %15). Konut kredisinde vergi yoktur, ticari kredide yalnızca BSMV %5 uygulanır.
  2. Tutar, oran ve vadeyi girin — Faiz oranı olarak bankanın ilan ettiği aylık oranı yazın; vergileri araç kendisi ekler. Vade için hazır düğmeleri kullanabilir veya ay sayısını elle girebilirsiniz.
  3. Varsa tahsis ücretini ekleyin — Kullandırımda bir kez alınan tahsis ücretini girerseniz toplam maliyete eklenir. Taksit tutarını değiştirmez.
  4. Planı açın — Geri ödeme planı her taksitin ne kadarının anaparaya, ne kadarının faize ve vergiye gittiğini ve o ay sonunda kalan borcu gösterir.

Sık sorulan sorular

Bankanın söylediği taksit ile buradaki neden farklı olabilir?

En sık üç sebep var. Birincisi ek kalemler: hayat sigortası, dosya masrafı veya hesap işletim ücreti taksite eklenmiş olabilir. İkincisi kullandırım tarihi: kredinin verildiği gün ile ilk taksit arasındaki süre 30 günden farklıysa banka ilk taksiti buna göre düzeltir. Üçüncüsü faiz oranının kendisi — kampanya oranları çoğu zaman belirli tutar ve vade aralıklarında geçerlidir.

KKDF ve BSMV anaparadan mı alınıyor?

Hayır, yalnızca faizden. Her taksitin içindeki faiz tutarı üzerinden hesaplanır, anapara kısmına dokunulmaz. Bu yüzden vade uzadıkça toplam faiz arttığı için ödenen vergi de artar. Geri ödeme planında vergi sütunu ilk taksitlerde yüksek, son taksitlerde düşüktür — çünkü faiz de öyledir.

Konut kredisinde gerçekten hiç vergi yok mu?

Gerçek kişilere konut edinimi için kullandırılan kredilerde KKDF de BSMV de uygulanmaz. Şart, satın alınan konutun krediyi kullanan kişi adına tapuda tescil edilmesidir. Konut dışı amaçla kullanılan ya da tapusu başkasına tescil edilen kredilerde istisna düşer ve tüketici kredisi oranları işler.

Yıllık maliyet oranı ile faiz oranı arasındaki fark ne?

Faiz oranı bankanın ilan ettiği ham orandır. Yıllık maliyet oranı ise vergiler eklendikten sonraki aylık oranın bileşik yıllık karşılığıdır; yani paranın size gerçekte kaça mal olduğunu gösterir. Farklı vade ve tutardaki teklifleri karşılaştırırken bakılması gereken rakam budur, aylık faiz değil.

Krediyi erken kapatırsam ne kadar öderim?

Geri ödeme planındaki "kalan" sütunu o taksit ödendikten sonraki anapara borcunuzu verir; erken kapama tutarı bunun üzerinden hesaplanır ve kalan vadeye ait faiz ile vergiler silinir. Bankalar erken ödemede kalan anaparanın belirli bir oranına kadar erken kapama ücreti isteyebilir, bu araç onu içermez.

Neden ilk taksitlerde borcum çok az azalıyor?

Annüite yönteminin doğal sonucu. Taksit sabit tutulduğu için, borç yüksekken faiz de yüksek olur ve ödemenin büyük kısmı faize gider. Borç azaldıkça faiz payı küçülür, anapara payı büyür. 36 ay vadeli bir kredide ilk taksitin yarısından fazlası faiz ve vergi olabilirken son taksitin neredeyse tamamı anaparadır.